В России набирает обороты тревожная тенденция, связанная с использованием механизма самозапрета на оформление кредитов в недобросовестных целях. Граждане, установившие добровольный запрет на получение займов, массово обращаются в банки и микрофинансовые организации (МФО) с заявками на кредиты, рассчитывая на лазейку в законодательстве. Согласно закону, если финансовая организация выдает заем человеку, на которого наложен самозапрет, она не имеет права требовать возврата средств. Об этом сообщают источники, ссылаясь на многочисленные жалобы кредитных учреждений, которые уже называют подобные действия новым видом потребительского экстремизма.

Суть схемы проста: сначала гражданин через портал «Госуслуги» устанавливает запрет на оформление потребительских кредитов и займов, а затем намеренно подает заявку на получение займа, рассчитывая на то, что банк или МФО не успеют оперативно проверить наличие ограничения в кредитной истории. В случае одобрения кредита недобросовестные заемщики получают деньги, но отказываются их возвращать, ссылаясь на действующий самозапрет. Финансовые организации, в свою очередь, оказываются в убытке, так как закон однозначно защищает заемщика в подобных ситуациях, лишая кредиторов права требовать исполнения обязательств.

Проблема приобрела заметный масштаб вскоре после вступления в силу закона о самозапрете 1 марта 2025 года, который был разработан Банком России для защиты граждан от мошенников. За первые дни работы сервиса самозапрет установили около 3,6 миллиона человек, однако уже к 4 марта более 6,5 тысячи граждан сняли ограничение. Банки и МФО фиксируют сотни случаев, когда клиенты с самозапретом пытаются оформить займы.

Однако не все случаи подачи заявок после самозапрета связаны с умышленным мошенничеством. Аналитики указывают, что часть таких обращений может быть вызвана либо проверкой работы механизма самими гражданами, либо их недостаточной осведомленностью о том, как функционирует система. Эксперты подчеркивают, что финансовые организации обязаны проверять наличие самозапрета перед выдачей кредита, и те случаи, когда займы все же одобряются, свидетельствуют о недоработках в IT-системах банков и МФО. В Центробанке, однако, заявили, что официальных жалоб от кредитных организаций на подобные ситуации пока не поступало, что может указывать на попытки банков решить проблему на уровне внутренних процессов.