Интервью со специалистом по международному страхованию Сергеем Афанасьевым

Сергей Афанасьев — аналитик в сфере международного медицинского страхования и эксперт исследовательского проекта Insure Travel.

— Нужно ли оформлять медицинскую страховку перед поездкой в Индонезию?

— На сегодняшний день наличие медицинской страховки не является обязательным условием для въезда в Индонезию. Тем не менее местные туристические и медицинские службы настоятельно рекомендуют иностранцам заранее оформлять полис на сайте страховой компании или онлайн-сервисе по подбору страховок.

Причина заключается в высокой стоимости медицинской помощи и особенностях географии страны. Индонезия состоит более чем из 17 тысяч островов, и далеко не во всех регионах есть современные клиники. В серьезных случаях туристам может понадобиться санитарная эвакуация в крупный медицинский центр, а стоимость такой транспортировки способна достигать 10–25 тысяч долларов.

Ежегодно Индонезию посещают миллионы туристов, и значительная часть обращений за медицинской помощью связана именно с травмами и внезапными заболеваниями во время отдыха.

— Какие проблемы со здоровьем чаще всего возникают у туристов?

— Самые распространенные страховые случаи в Индонезии связаны с:

• кишечными инфекциями и пищевыми отравлениями;

• лихорадкой денге и обезвоживанием;

• травмами во время серфинга, дайвинга и трекинга;

• авариями на мотобайках;

• укусами животных и насекомых;

• стоматологическими и ЛОР-заболеваниями.

Отдельно стоит отметить ДТП с участием мототранспорта. Во многих курортных районах туристы арендуют скутеры и мопеды, однако не всегда учитывают, что подобные поездки часто требуют отдельного страхового покрытия. Без соответствующей опции компания может отказать в выплате.

— Каким образом страховые компании контролируют сроки пребывания за границей?

— Обычно продолжительность поездки определяется по отметкам о пересечении границы в загранпаспорте. Если штампы отсутствуют, страховщик вправе запросить дополнительные подтверждения: авиабилеты, посадочные талоны, бронирования и другие документы, подтверждающие даты пребывания.

Такая практика применяется во всех странах Юго-Восточной Азии, включая Индонезию.

— Как устроена система медицины в Индонезии?

— Наиболее качественное медицинское обслуживание сосредоточено в частных клиниках Бали, Джакарты и Сурабаи. Именно туда обычно направляют иностранных пациентов при серьезных заболеваниях и травмах.

Частные медицинские центры принимают туристов либо по гарантийному письму от ассистанской компании, либо после внесения депозита. В зависимости от клиники сумма предоплаты может составлять от 1 до 5 тысяч долларов.

Государственные больницы преимущественно ориентированы на местных жителей. В них не всегда есть англоговорящий персонал, а сотрудничество с международными страховыми ассистансами встречается редко.

Если требуется госпитализация или операция, расходы могут быстро увеличиваться. Особенно дорого обходится интенсивная терапия и медицинская эвакуация между островами — стоимость санитарной авиации иногда достигает 40 тысяч долларов.

Кроме того, в удаленных районах экстренная помощь работает ограниченно, поэтому ожидание скорой может занимать более часа.

— Какие виды страховок подходят для поездки в Индонезию?

— Для путешествий обычно оформляют международные туристические полисы или программы страхования выезжающих за рубеж.

Такие страховки подходят туристам, студентам, digital nomads, участникам обменных программ и людям, находящимся в стране по краткосрочным визам. Однако условия сильно различаются в зависимости от программы страхования.

Во многих полисах существуют ограничения по длительности одной поездки — например, 30, 60 или 90 дней подряд. Также важно учитывать понятие «страна постоянного проживания». Если человек находится за границей слишком долго, страховая компания может признать страну пребывания местом постоянного проживания и прекратить действие договора.

Дополнительные ограничения иногда действуют и для обладателей ВНЖ.

При этом государственная система здравоохранения Индонезии не распространяется на туристов.

— Что обычно входит в стандартное страховое покрытие?

— Базовая туристическая страховка чаще всего включает:

• амбулаторное лечение;

• госпитализацию;

• диагностику и анализы;

• экстренные операции;

• лекарства по рецепту;

• неотложную стоматологическую помощь;

• медицинскую эвакуацию;

• репатриацию.

При этом стандартные полисы обычно не покрывают:

• плановое лечение;

• хронические заболевания вне обострения;

• реабилитацию;

• беременность и роды;

• последствия алкогольного или наркотического опьянения;

• спортивные травмы без подключения дополнительного риска.

— Какие дополнительные опции туристы выбирают чаще всего?

— Самые востребованные дополнительные риски для поездок в Индонезию:

• управление мотобайком;

• активный отдых;

• серфинг;

• дайвинг;

• трекинг;

• работа, связанная с повышенным риском травм.

На популярных курортах значительная часть обращений по страховке связана именно с активным отдыхом и авариями на скутерах.

— Как работает страховка на практике?

— После наступления страхового случая турист связывается с ассистанской компанией, указанной в полисе страховка в Индонезию. Далее оператор направляет пациента в подходящую клинику и согласовывает лечение.

Если у страховщика есть система direct billing, клиника получает оплату напрямую от страховой компании. Это позволяет избежать крупных расходов со стороны туриста.

Однако дорогостоящие услуги, полученные без согласования, могут не компенсироваться.

— Сколько стоит медицинская страховка для Индонезии?

— Стоимость зависит от возраста путешественника, срока поездки, размера страхового покрытия и наличия дополнительных рисков.

В среднем цена полиса составляет от 80 до 300 рублей в сутки. Более дорогими обычно оказываются программы с включенным спортом, управлением мотобайком и расширенной медицинской эвакуацией.

Также повышенная стоимость характерна для страховок, покрывающих длительное пребывание или проживание по ВНЖ.

— Какие ошибки туристы совершают чаще всего?

— Среди наиболее распространенных ошибок можно выделить:

• выбор минимальной страховой суммы;

• отсутствие покрытия для активного отдыха;

• неверный расчет допустимого срока пребывания;

• самостоятельное обращение в клинику без согласования с ассистансом.

Например, лимита в 30 тысяч долларов может оказаться недостаточно при серьезной травме и необходимости санитарной эвакуации.

— Что Вы посоветуете туристам перед поездкой в Индонезию?

— Перед путешествием важно убедиться, что полис покрывает лечение именно в частных клиниках и включает медицинскую эвакуацию. Также желательно выбирать страховую сумму с запасом, особенно если планируются поездки между островами, серфинг или аренда мотобайка.

Кроме того, некоторые страховые программы позволяют добавить в полис соседние страны Юго-Восточной Азии без существенного увеличения стоимости. Это удобно для путешественников, которые планируют перемещаться по региону сразу между несколькими странами.